Många drömmer om att investera men känner sig begränsade av brist på kapital. Jag är här för att visa dig att det finns fler vägar än du kanske tror. I den här artikeln dyker vi ner i smarta, och ibland oväntade, strategier för att frigöra medel, oavsett om du är privatperson som vill få dina sparpengar att växa, eller företagare som siktar på expansion. Det handlar om att tänka utanför boxen och se möjligheterna som finns för att få ditt kapital att arbeta hårdare för dig.
Så optimerar du befintlig ekonomi och verksamhet för mer kapital
Mitt första råd är nästan alltid att börja med att titta inåt. Både som privatperson och som företagare har vi ofta kapital bundet i ineffektiva processer eller tillgångar som inte utnyttjas till sin fulla potential. Att identifiera och agera på investeringsmöjligheter är centralt, vilket följande bild, där en affärsman pekar på ordet ’INVESTMENT’ på ett digitalt gränssnitt, tydligt illustrerar.
Effektivisera företagets rörelsekapital
För dig som driver företag handlar det här ofta om att optimera rörelsekapitalet. Genom att verkligen skärskåda och effektivisera hanteringen av lager, kundfordringar och leverantörsskulder kan du frigöra betydande likvida medel som kan återinvesteras. Tänk på det så här: ett för stort lager binder inte bara kapital utan ökar också risken för att varor blir gamla och osäljbara (inkurans), medan ett för litet lager kan leda till missade försäljningsmöjligheter. Det finns faktiskt verktyg och metoder, som till exempel EOQ-formeln (Economic Order Quantity), som hjälper dig att beräkna optimala orderstorlekar. Se också över dina servicenivåer, allt måste kanske inte ha högsta prioritet och därmed binda mest kapital. Förbättrade efterfrågeprognoser är A och O för att undvika att sitta på ett lager av osålda varor. På samma sätt kan du aktivt arbeta med att förhandla fram bättre betalningsvillkor med dina leverantörer, såsom att utöka kredittiden från 30 till 45 dagar där det är möjligt utan att skada relationen, och, minst lika viktigt, se till att dina kunder betalar sina fakturor i tid, exempelvis genom att erbjuda en liten rabatt för snabb betalning eller införa proaktiva påminnelserutiner. Det här är inte bara teoretiska övningar; jag har personligen sett företag som lyckats vända sin likviditetssituation genom att systematiskt och målmedvetet arbeta med just dessa punkter. Glöm inte heller de kostnadsbesparingar som kan göras i själva leveranskedjan; att exempelvis gruppera transporter eller se över och optimera distributionsnätverket kan ge snabb och märkbar effekt på sista raden och därmed frigöra kapital.
Frigör kapital genom smartare lokalhantering
För företag som äger eller hyr fysiska lokaler kan det finnas oväntade möjligheter att hämta hem kapital ur befintliga avtal. En intressant modell som jag har stött på, och som kan vara särskilt relevant för entreprenadverksamheter eller företag med stora maskinparker och behov av depåytor, är så kallad ”Cash Back Leasing”. Konceptet går ut på att företaget tecknar ett nytt, ofta längre, hyresavtal med en fastighetsaktör som är specialiserad på just denna typ av lösningar. I samband med detta kan företaget få en engångssumma utbetald, ibland motsvarande upp till två årshyror. Dessa pengar kan sedan omedelbart återinvesteras i kärnverksamheten, kanske för att optimera maskinhanteringen, uppgradera utrustning eller förbättra logistiken på arbetsplatsen. Det är ett smart sätt att omvandla en fast kostnad till flexibelt kapital.
Använd privata tillgångar som kapitalkälla
Även som privatperson lönar det sig att se över sina tillgångar med nya ögon. Har du saker hemma som bara ligger och samlar damm men som faktiskt har ett ekonomiskt värde? Att sälja av sådant du inte längre behöver är ett klassiskt och ofta effektivt sätt att snabbt få loss kapital. Det kan handla om allt från elektronik och möbler till kläder och samlarobjekt. För mer värdefulla föremål som smycken, klockor eller designerväskor, som du kanske inte vill sälja permanent men behöver belåna tillfälligt för att kunna nappa på en attraktiv investeringsmöjlighet, finns det numera moderna och smidiga lösningar. Att vända sig till en modern digital pantbank som Belona Pantbank kan vara ett riktigt smart drag om du ser en tidsbegränsad investeringschans och behöver få tillgång till likvida medel med kort varsel. Processen är ofta förvånansvärt enkel: du beställer en försäkrad påse, skickar in dina föremål och får pengarna direkt efter godkänt låneerbjudande, vilket gör det till en utmärkt resurs för den som behöver agera snabbt och vill utnyttja fördelarna med en smidig pantbank.
Belåna och omstrukturera tillgångar som en finansiell hävstång
Belåna fastigheter och andra värdefulla tillgångar
Att sälja av tillgångar är, som sagt, ett alternativ, men det är inte alltid den bästa eller enda lösningen, särskilt om tillgångarna i fråga genererar en löpande avkastning eller har god potential att öka i värde över tid. För fastighetsägare, oavsett om det är privatpersoner med en extra bostad eller företag med en portfölj av kommersiella fastigheter, kan ett investeringslån där fastigheten eller fastigheterna står som säkerhet vara en utmärkt väg framåt. Fördelen är att du behåller ägandet och därmed kan fortsätta att dra nytta av eventuell värdeutveckling och hyresintäkter, samtidigt som du frigör kapital som kan användas för nya projekt. Det kan handla om att förvärva ytterligare fastigheter, renovera och utveckla befintliga bestånd, eller kanske refinansiera äldre, dyrare lån till bättre villkor. På ett liknande sätt kan företag använda sig av så kallad asset refinance, där andra värdefulla tillgångar än fastigheter, exempelvis maskiner, fordon eller inventarier, används som säkerhet för att ta upp lån. Det handlar i grunden om att identifiera det outnyttjade värdet i det man redan äger och använda det som en hävstång för att skapa nya möjligheter.
Strategisk omallokering av portföljinnehav för kapitalfrigörelse
Ibland är det inte en enskild tillgång som behöver ses över, utan snarare hela den samlade portföljens struktur och sammansättning. Stora investmentbolag gör detta kontinuerligt som en del av sin kärnverksamhet. Ett konkret exempel från den svenska marknaden är när investmentbolaget Nordstjernan valde att sälja en betydande del av sitt aktieinnehav i fastighetsbolaget Diös. Syftet var uttalat: att frigöra kapital som sedan kunde allokeras till nya, potentiellt mer värdeskapande, investeringar. Även stora institutionella investerare, som pensionsförvaltare, genomför regelbundet sådana strategiska omallokeringar. Ett talande exempel är Skandia Livs beslut att avyttra innehav i bolag verksamma inom fossila bränslen för att istället öka sina investeringar i grön teknik och förnybar energi. Detta illustrerar tydligt hur man kan frigöra kapital genom att aktivt anpassa sin investeringsportfölj till nya marknadsförhållanden, identifierade risker och förändrade värderingar. Denna princip, att sälja av det som inte längre passar den övergripande strategin för att finansiera nya, mer lovande möjligheter, är fullt applicerbar även för mindre investerare och deras privata portföljer.
Utforska nya finansieringskällor bortom traditionella banker
Traditionella banklån är för många det första man tänker på när kapitalbehov uppstår, men de är inte alltid tillgängliga eller ens det bästa alternativet. Detta gäller särskilt för nystartade företag utan lång historik, eller för investeringar som banken bedömer som förknippade med hög risk. Men misströsta inte, här öppnar sig en hel värld av så kallad alternativ finansiering.
Finansiering via personliga nätverk och specialiserade långivare
Det kan handla om allt från att vända sig till familj och vänner (men kom ihåg mitt ständiga råd: se alltid till att ha formella, skriftliga avtal på plats för att undvika framtida problem!) till att utforska mikrolån från organisationer som specialiserat sig på att finansiera mindre företag eller så kallade CDFI:s (Community Development Financial Institutions), vilka är organisationer som ofta tillhandahåller finansiella tjänster och utvecklingsstöd till ekonomiskt utsatta samhällen eller underrepresenterade entreprenörer. Dessa sistnämnda fokuserar ofta på att stötta underrepresenterade grupper av entreprenörer, som kvinnor eller personer med minoritetsbakgrund, och kan ibland erbjuda mer än bara pengar, till exempel värdefull rådgivning och tillgång till nätverk.
Digitala plattformar och kraften i crowdfunding
Digitaliseringens framfart har på många sätt revolutionerat tillgången till kapital. Crowdfunding, en metod där många individer bidrar med relativt små summor för att tillsammans finansiera ett projekt eller en idé, har vuxit till att bli en kraftfull finansieringsform. Det är inte längre bara förbehållet kreativa och kulturella projekt, utan används i allt större utsträckning även för att finansiera rena affärsidéer och nystartade företag. Det finns flera olika modeller av crowdfunding:
- Donationsbaserad crowdfunding (rena gåvor).
- Belöningsbaserad crowdfunding (där finansiärerna får en produkt, tjänst eller annan icke-finansiell belöning).
- Lånebaserad crowdfunding (även kallat P2P-lån eller peer-to-peer lending, där privatpersoner lånar ut pengar till andra privatpersoner eller företag).
- Aktiebaserad crowdfunding (där investerarna får ägarandelar i företaget i utbyte mot sitt kapital).
Crowdfunding kan vara ett förvånansvärt snabbt och kostnadseffektivt sätt att få in nödvändigt kapital, och det fungerar dessutom som ett utmärkt verktyg för att testa marknadens intresse och få värdefull feedback på din idé eller produkt. Andra digitala lösningar som vuxit sig starka inkluderar fakturafinansiering (även kallat factoring), där du säljer dina obetalda kundfakturor till ett finansbolag för att snabbt få loss likviditet, och handelskontantförskott (merchant cash advances), vilket är en lösning främst för företag som tar emot mycket kortbetalningar. Dessa metoder, som Funding Options belyser i sin översikt av alternativa finansieringslösningar, har fördelen att de ofta fokuserar mer på företagets faktiska kassaflöde och försäljningsvolymer snarare än på traditionella kreditbedömningar baserade på historik och säkerheter.
Kapital för tillväxtbolag och innovation
För företag som siktar på snabb och kraftig tillväxt, och som har en affärsmodell med hög skalbarhet, kan venturekapital (riskkapital) eller affärsänglar vara ett aktuellt alternativ. Dessa investerare går in med betydande kapital i utbyte mot ägarandelar och söker typiskt sett företag som har potential att växa explosionsartat och ge en mycket hög avkastning på investeringen. Det är dock viktigt att vara medveten om att detta ofta innebär att man som grundare ger ifrån sig en del av kontrollen över företaget, och att investerarnas agenda och tidshorisont kan skilja sig från din egen. Organisationer som science parks och olika företagsinkubatorer kan ofta vara till stor hjälp för att navigera i detta komplexa landskap och för att koppla samman lovande företag med rätt typ av investerare. Slutligen, glöm inte bort möjligheten att söka olika former av bidrag (grants). Dessa kan upplevas som ”gratis pengar” eftersom de sällan behöver återbetalas, men det kräver ofta en gedigen och välformulerad ansökan, och konkurrensen kan vara hård. Att förstå hur riskkapital fördelas, vilket visas i statistiska diagram över VC/PE-investeringar, kan ge insikt i vilka sektorer som attraherar mest kapital.
Förstå grunderna i alternativ finansiering
Den gemensamma nämnaren för många av dessa alternativa finansieringsformer är att de ofta bygger på andra typer av information och säkerheter än vad traditionella banker är vana vid att hantera. Det kan handla om så kallad mjuk information som hämtas från sociala nätverk, den djupa branschkännedom som en leverantör besitter när de erbjuder krediter till sina kunder, eller den kollektiva intelligensen och preferensen som kommer till uttryck i en framgångsrik crowdfunding-kampanj. Forskning har också visat, vilket Imperial College Business School rapporterar om, att större, tillgångsbaserade mikrolån (där lånet är öronmärkt för inköp av en specifik tillgång som en maskin eller ett fordon) kan ha en signifikant positiv effekt på småföretags tillväxt och lönsamhet, särskilt i utvecklingsekonomier. Detta understryker potentialen i att tänka bortom standardiserade småkrediter och istället skräddarsy finansieringslösningar efter faktiska behov och investeringsobjekt.
Välj rätt finansieringsväg mellan eget och externt kapital
Bedömning baserad på företagets finansiella ställning och investeringstyp
När du väl har identifierat en lovande investeringsmöjlighet uppstår oundvikligen frågan: ska jag finansiera detta med eget, redan befintligt kapital, eller ska jag söka extern finansiering? Svaret på den frågan är sällan svart eller vitt, utan beror på en rad faktorer som är specifika för din situation. För företag handlar det mycket om den finansiella ställningen, särskilt nyckeltal som soliditet (hur stor andel av tillgångarna som finansieras med eget kapital) och likviditet (den kortsiktiga betalningsförmågan), samt vilken typ av investering det rör sig om. Att använda eget kapital för en investering kommer att öka företagets soliditet, vilket kan ses som positivt ur ett långsiktigt stabilitetsperspektiv, men det kommer samtidigt att minska de likvida medlen som finns tillgängliga för löpande utgifter och oförutsedda händelser. För investeringar som förväntas generera intäkter snabbt kan eget kapital fungera bra, men för mer långsiktiga och kapitalkrävande satsningar kan extern finansiering vara att föredra för att inte äventyra företagets dagliga likviditet.
Timingens betydelse och strategiska överväganden
En annan viktig aspekt som Bokio på ett bra sätt lyfter fram är själva tidpunkten för investeringen. Att tålmodigt spara ihop tillräckligt med eget kapital för att genomföra en större investering kan ta lång tid. Under den tiden riskerar du inte bara att gå miste om potentiell avkastning, utan marknadsfönstret för just den specifika investeringen kan också hinna stängas. Ibland är timing allt. Extern finansiering, även om det kommer med en kostnad i form av ränta eller utspädning av ägande, kan möjliggöra att viktiga investeringar genomförs vid exakt rätt tidpunkt för att maximera deras effekt. Det handlar om att göra en noggrann kalkyl och väga kostnaden för det externa kapitalet mot den förväntade avkastningen och de strategiska fördelarna med att kunna agera snabbt och beslutsamt.
Skapa din plan för att frigöra kapital till smarta investeringar
Så, hur tar du allt detta vidare och omsätter det i praktisk handling? Mitt råd är att börja med en ärlig och grundlig genomgång av din nuvarande ekonomiska situation och dina framtida investeringsmål. Här är några konkreta punkter att fundera över:
- För dig som privatperson: Vilka outnyttjade tillgångar sitter du på? Finns det gamla prylar, samlingar eller kanske till och med fordon som kan säljas för att frigöra medel? Kan du se över och optimera din privatekonomi för att skapa ett större utrymme för sparande och investeringar varje månad? Har du värdeföremål som smycken eller konst som du skulle kunna tänka dig att belåna tillfälligt för att finansiera en specifik och tidsbegränsad investeringsmöjlighet?
- För dig som företagare: Hur ser ditt rörelsekapital ut i detalj? Finns det effektiviseringar att göra i lagerhanteringen, i rutinerna för kundfakturering och kravhantering, eller i de avtal du har med dina leverantörer? Kan befintliga tillgångar, såsom företagets lokaler, maskinpark eller annan utrustning, användas som bas för att frigöra kapital genom exempelvis sale-and-lease-back-arrangemang eller asset refinance?
- Gemensamt för alla: Vilka av de alternativa finansieringskällor som vi diskuterat här skulle kunna vara relevanta och passande för just dina specifika mål och din individuella riskprofil? Våga lyfta blicken och utforska alternativ som sträcker sig bortom din vanliga bankkontakt. Gör din research, jämför villkor och var inte rädd för att ställa frågor.
Att frigöra kapital för investeringar handlar i slutändan om en kombination av kreativitet, noggrann analys och modet att våga utforska nya och ibland oprövade vägar. Det finns sällan en enda universallösning som passar alla, utan det gäller snarare att hitta den unika kombination av strategier som bäst matchar just din situation och dina ambitioner. Kom ihåg att även relativt små summor som frigörs och sedan investeras på ett smart och genomtänkt sätt har potentialen att växa sig betydande över tid. Ta kontroll över ditt kapital, låt det arbeta aktivt för dig, och lägg därmed grunden för att bygga en starkare ekonomisk framtid och, förhoppningsvis, uppnå den finansiella frihet du strävar efter. Det är precis det smartainvesteringar.se handlar om, att ge dig verktygen och inspirationen för att lyckas.
